Wir wissen
Ruhestandsplanung ist mehr als nur Altersvorsorge
Neben Deiner persönlichen Situation und allgemeiner Umstände - wie einer höheren Lebenserwartung und dem Zinsniveau -
sind die folgenden Punkte für uns in einer gesamtheitlichen Ruhestandsplanung ebenfalls wichtig.
Rendite ist wichtig
Je weniger Zeit bis zum Ruhestand und damit zum Erreichen der gesteckten Sparziele bleibt, umso wichtiger ist es, bei Geldanlagen möglichst hohe Renditen zu erzielen. Gleichzeitig ermöglichen wir so finanzielle Freiheit im Ruhestand.
Maklerleistung
Wir sind Makler und dürfen Dir den Versicherer mit der besten Lösung anbieten.
Dein Partner im Schadensfall
Im Fall der Fälle stehen wir auch rechtlich immer auf Deiner Seite - nicht auf der des Versicherers.
Selbstbestimmung behalten
Nur wer Vollmachten erteilt, kann heute schon festlegen, wer im Fall der eignen Geschäftsunfähigkeit die eigenen Interessen vertritt. Es gibt keinen Grund, keine Patienten- und Betreuungsverfügung und Vorsorgevollmacht zu haben.
Vermögen übertragen
Es ist ein weit verbreiteter Irrtum, dass das Vermögen im Todesfall zu 100 % an den Ehepartner übergeht. Wenn kein Testament des Erblassers vorliegt, greift automatisch die gesetzliche Erbfolge.
Erbschaftssteuer reduzieren
Auch wenn der Fiskus für Familienangehörige relativ hohe Freibeträge gewährt, können diese Beträge schnell überschritten werden.
wichtig zu wissen
"Jede Vorsorgestrategie muss für dich geprüft werden - einfach von anderen übernehmen ist gefährlich."
Ein häufiger Irrtum
"Ich brauche keine Ruhestandsplanung, ich habe einen ETF-Sparplan!"
Häufig hören wir, dass ein ETF-Sparplan der einfachste Weg für die eigene Altersvorsorge sei und man sich den "teuren Finanzberater" sparen kann. Das ist medial sehr wirksam, aber leider denken die Wenigsten diese Anlagestrategie komplett durch. Vorab: Ein Wundermittel gegen Altersarmut gibt es nicht. Jedes Produkt hat seine Vor- & Nachteile. Gerade bei Geldanlagen lohnt es sich sehr, diese zu kennen.
Schon mal drüber nachgedacht, was aus Deiner Altersvorsorge wird, wenn Du gestern berufsunfähig geworden wärst? Oder wie Deine Einkünfte im Alter bei einem Börsencrash aussehen? Wir helfen Dir, die richtigen Anlageformen zu finden und kombinieren für Dich das Beste aus der Versicherungs- & Anlage-welt. Denn: wer nur auf ein Standbein in der Altersvorsorge setzt, steht wackelig.
Noch heute anfangen
"Die beste Zeit, um mit der Ruhestandsplanung zu beginnen, war gestern. Die zweitbeste Zeit ist heute."
Rente
Die Rente ist doch sicher?!
Mit nur 1277€ ist die durchschnittliche monatliche Altersrente für Männer wirklich nicht besonders hoch (Eigenbeiträge zu Kranken- und Pflegeversicherung sind bereits abgezogen).
Die Höhe Deiner Altersrente von der gesetzlichen Rentenversicherung richtet sich nach der Anzahl Deiner Beitragsjahre und den eingezahlten Beiträgen in Abhängigkeit von Deinem Einkommen. Kurz: Je mehr eingezahlt wird, desto höher die Altersrente.
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund; Berechnungen: Bundesinstitut für Bevölkerungsforschung 2022.
Vorsorge
Frauen müssen besser vorsorgen
Viele Statistiken zeigen: Frauen sind viel häufiger von Altersarmut betroffen als Männer, denn sie bekommen durchschnittlich nur 800€ Rente in 2020. Das hat viele Gründe: Teilzeitarbeit, Erziehungszeiten, schlechtere Bezahlung - insgesamt also geringere Sparbeiträge. Aber auch durch ihre statistisch höhere Lebenserwartung brauchen Frauen im Alter einfach länger Geld.
Deshalb bieten wir extra auf Frauen abgestimmte Beratungskonzepte an, um die Statistik in Zukunft zu verbessern.
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund; Berechnungen: Bundesinstitut für Bevölkerungsforschung 2022.
Ruhestandsplanung
Die beste Zeit, Dich um Deine Ruhestandsplanung zu kümmern, ist jetzt.
Check Deiner aktuellen Vorsorge
Im ersten Schritt schauen wir uns an, welche Möglichkeiten Du schon aktuell nutzt - und welchen Bedarf Du hast.
Welche Vorteile kannst Du nutzen?
Wer die Wahl hat, hat die Qual - außer natürlich, man hat kompetente Berater, die Dir helfen zu verstehen welche Fördermöglichkeiten für Dich rentabel sind.
Individuelle Empfehlungen
Auf Basis Deiner Vorsorge, Ziele und Fördermöglichkeiten entwickeln und realisieren wir Dein individuelles Mehr-Säulen-Konzept.
Geh gelassen in den Ruhestand
Um Dinge wie Inflation und Pflegekosten musst Du Dir keine Sorgen mehr machen. Falls sich Deine Situation ändert, passen wir das Konzept an.
Regelmäßige Überprüfungen
Wo andere aufhören, fangen wir an: Regelmäßige Überprüfungen Deiner Finanzstrategie und Verbesserungen sind für uns Pflicht.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Ruhestandsplanung
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Dich hier zusammengestellt:
Je früher, desto besser. Idealerweise solltest Du so früh wie möglich mit der Planung beginnen, um vom Zinseszinseffekt und dem Wachstum Deiner Investitionen zu profitieren. Beginne mindestens 10 bis 15 Jahre vor dem geplanten Ruhestand.
Eine Kombination aus Aktien, Anleihen und Immobilien kann eine gute Diversifikation bieten. Mit fortschreitendem Alter solltest Du jedoch sicherstellen, dass Deine Anlagen weniger risikobehaftet sind, um das Kapital zu schützen.
Deine zu erwartete Rentenhöhe hängt maßgeblich von zwei Dingen ab:
Der Höhe der eingezahlten Beiträge in die Rentenversicherung und andere private Vorsorgeprodukte sowie der Anzahl der Beitragsjahre.
Doch wie sieht eigentlich Deine Rente aus, wenn Du unerwartet nicht mehr arbeiten kannst und für eine gewisse Zeit - oder sogar für immer - keine Beiträge mehr bezahlen kannst? Und welches Geld steht Dir bis zum Beginn der Altersrente zum Leben zur Verfügung?
Unsere 360° Beratung beinhaltet nicht nur smarte Konzepte zum Vermögensaufbau, sondern schützt auch Deine Existenz - damit Du für die wichtigen Fälle gut gewappnet bist.
Eine private Rentenversicherung kann eine zusätzliche Einkommensquelle im Ruhestand darstellen. Sie bietet Sicherheit, da sie regelmäßige Zahlungen garantiert. Es ist jedoch wichtig, die Konditionen, Gebühren und Renditen zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie zu Deiner Gesamtstrategie passt.
Du solltest sicherstellen, dass Du alle staatlichen Rentenansprüche nutzt und gegebenenfalls freiwillige Beiträge zur Rentenkasse leistest. Prüfe auch andere Altersvorsorgeprodukte wie betriebliche Altersvorsorge oder private Vorsorgelösungen, um Deine Ansprüche zu maximieren.
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