Berufsunfähigkeitsversicherung

Die wahrscheinlich wichtigste Versicherung deines Lebens

Stell dir vor, du sitzt beim Arzt und bekommst eine Diagnose, mit der klar ist, dass du für eine sehr lange Zeit oder sogar für immer nicht mehr arbeiten kannst. Damit entfällt auch dein Einkommen. Wie viel Geld bräuchtest du dann monatlich für ein würdevolles Leben und woher kommt dieses Geld?




43% beträgt die Wahrscheinlichkeit, aller 20 Jährigen Männer, bis zu ihrem 65. Lebensjahr berufsunfähig zu werden. Heute 20 jährige Frauen werden mit einer Wahrscheinlichkeit von 38% berufsunfähig.


Statista, 2023, auf Basis einer Erhebung der deutschen Aktuarvereinigung (Horst Loebus) von 2009.




In mehr als 84% aller Fälle sind Krankheiten die Ursache für die Berufsunfähigkeit bei unter 40 Jährigen, die dafür sorgen, dass Menschen nicht länger in ihrem Beruf arbeiten können. Übrigens: Je älter man wird, umso mehr steigt diese Wahrscheinlichkeit.


Statista 2023, auf Basis einer Erhebung von Morgen & Morgen in Deutschland von 2021

Berufsunfähigkeit Statistik

  • Aber zahlt mir der Staat dann kein Geld?

    Der Staat zahlt dir grundsätzlich keine Berufsunfähigkeitsrente. Nach dem Wegfall des gesetzlichen Krankengeldes kannst du maximal eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente bekommen. Dafür ist es notwendig, dass du du in irgendeinem Beruf mehr als drei Stunden täglich arbeiten kannst - dafür muss schon eine Menge passieren. Die halbe Erwerbsminderungsrente könntest du bekommen, wenn du zwar mehr als drei, aber weniger als sechs Stunden pro Tag in irgendeinem Beruf arbeiten könntest. Leider ist die gesetzliche Erwerbsminderungsrente häufig zu gering, um weiterhin ein würdevolles Leben führen zu können.

  • Und wie funktioniert eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

    Deine Berufsunfähigkeitsversicherung bezahlt dir die vertraglich vereinbarte Rente - und zwar wenn du deinen konkreten, letzten ausgeübten Beruf wegen Krankheit, Unfall oder Kräfteverfalls für voraussichtlich mind. sechs Monate nicht mehr ausüben kannst. Das bedeutet, dass wir die moantliche Rente auf deine Ausgaben anpassen und dein konreter Beruf, inkl. Gehalt, Qualifikation, gesellschaftlichem Ansehen und weitere Faktoren berücksichtigt werden.

  • Woher weiß ich, welche BU Versicherung gut ist und auf was es ankommt?

    Durch unsere individuelle Beratung, in die wir selbstverständlich unsere langjährige Expertise als Absicherungsspezialisten einfließen lassen. Als unabhängige Makler zeigen wir dir transparent wie wir den besten Schutz für dich finden und gehen gerne gemeinsam mit dir Leistungsvergleiche verschiedener Anbieter durch.

  • Ab wann macht eine BU Versicherung Sinn?

    Grundsätzlich für jeden, der von seinem Arbeitseinkommen heute und in Zukunft leben muss. Bereits für Schüler kann  eine BU Versicherung durchaus schon Sinn machen - um den Gesundheitsstatus schon heute für die Zukunft zu sichern, denn mit zunehmendem Alter gehen wir alle häufiger zum Arzt. Auch finanziell lohnt es sich: wer früh beginnt, zahlt im Durchschnitt geringere Beiträge.

  • Kriege ich auch mit bereits gestellten Diagnosen/ Vorerkrankungen eine BU?

    Das ist immer eine Einzelfallbetrachtung und wir versuchen immer unser Bestes, um einen Schutz für unsere Kunden zu bekommen. Aber durch unseren Status als unabhängiger Makler kennen wir die unterschiedlichen Gesundheitsfragen der Versicherer und können bei Bedarf anonymisierte Risikovoranfragen stellen, um im Vorfeld abzuklären, ob ein BU Schutz möglich ist und ggf. Ausschlüsse oder Risikozuschläge eingebaut werden sollen.

  • Aber der Versicherer zahlt doch sowieso nie?!

    Das ist ein weitverbreitetes Vorurteil. Der Hauptgrund, weshalb BU Versicherer sich weigern Leistungen auszubezahlen, beruhen auf falschen Gesundheitsangaben bei der Antragsstellung - egal ob vorsätzlich oder aus Unwissenheit. Das passiert dir nicht, wenn du dich bei der Antragsstellung von Profis unterstützen lässt. Sollte dennoch einmal der Fall eintreten lassen wir dich auch nicht alleine: Unsere Kunden bekommen durch unsere Kooperartionspartner eine kostenlose Erstberatung bei einem renommierten Anwalt für Versicherungsrecht und auf Wunsch auch weitere Unterstützung.

Wie arbeiten wir?

So finden wir in der Praxis den optimalen BU Schutz für dich

01

Deine Bedarfsermittlung

Im ersten Schritt schauen wir uns an, welche Absicherungen du bereits in verschiedenen Situationen hast und vergleichen die Ergebnisse mit dem individuellen Soll-Zustand.

02

Der Preis-Leistungsvergleich

Jetzt prüfen wir neue Angebote und deinen bestehenden Schutz auf Herz und Nieren. In einem transparenten Vergleich erfährst du, welchen Schutz wir dir empfehlen würden und weshalb.

03

Bei Bedarf:
Die Risikovoranfrage

Wir analysieren deine Krankenakte. Solltest du bereits bestehende Erkrankungen haben, prüfen wir mit einer anonymen Risikovoranfrage, wie wir dich am Besten versichern können und vergleichen verschiedene Anbieter.

04

Fast geschafft: der digitale Abschluss deiner neuen BU

Nachdem du dich für ein Angebot entschieden hast, kannst du alle nötigen Unterlagen digital unterzeichnen und bekommst diese automatisch per E-Mail. Auf Wunsch geht der Prozess natürlich auch noch auf Papier.

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Welches Einkommen habe ich als Rentner, wenn ich berufsunfähig werde?

Normalerweise endet eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem 67. Geburtstag - dem Ende des Arbeitslebens. Die zu erwartende Rente, die jemand mal bekommt, hängt maßgeblich davon ab, wie viel während des Arbeitslebens eingezahlt wurde - oder was eben auch nicht einbezahlt wurde, wenn jemand berufsunfähig geworden ist.


Unsere 360° Beratung hat auch für diesen Fall smarte Konzepte in der Ruhestandsplanung,
sodass du dir keine Sorgen machen musst.

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